مقروض ہونے سے بچنے کے لیے رقم کے استعمال کی منصوبہ بندی کرنا

مقروض ہونے سے بچنے کے لیے رقم کے استعمال کی منصوبہ بندی کرنا

یہ مضمون قرض کو روکنے کے لیے رقم کے استعمال کی منصوبہ بندی کے بارے میں ہوگا۔ جو آج کل بچت کرنے سے زیادہ آسان ہے قرض میں. تشہیر کی دھوم دھام اور کریڈٹ فلائر کی وجہ سے ناظرین کو قرض میں ڈوبے ہونے کی دعوت دیتے ہیں اور بہت سے دوسرے طریقے جو صارفین کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لیے استعمال کیے جاسکتے ہیں دونوں مصنوعات، قسطیں، مزید سو آٹھ جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، تقریباً تمام ڈپارٹمنٹ اسٹورز غدود کو متحرک کرنے کے منتظر ہیں۔ . جیسے شکار کو رکھنا لالچ بھوکی (مطلوبہ) مچھلی کا انتظار کرتی ہے کہ وہ چارہ کھا جائے۔

اگر آپ قرض کے جال میں پھنسنا نہیں چاہتے یا قرض کی ضرورت ہے۔ شکار (پیسہ) کے لیے جانے سے پہلے احتیاط سے سوچنا چاہیے جو انھیں بہت کم یا کسی کوشش کے بغیر دیا گیا ہے، کیونکہ “سستے اور اچھے، زیادہ مفت، اور دنیا میں نہیں”، خاص طور پر پیسے کے بارے میں، اہم چیزیں جن میں آو قرض لینے کے لیے بھی لایا گیا خاص طور پر ہوشیار رہیں کیونکہ یہ یقینی نہیں ہے کہ اس بار قرض۔ یہ مالیاتی جال کے ساتھ آتا ہے جو آپ کو بدتر بنا سکتا ہے۔ اگر آپ ہچکچا رہے ہیں کہ رقم ادھار لیں یا نہیں۔ درج ذیل وجوہات آپ کی مدد کریں گی۔

1. آپ پیسے سے کیا کرنا چاہتے ہیں؟

پیسے کی خواہش کا ذریعہ تلاش کریں جو دوسروں نے پہلے پیش کیا ہے اور دیکھیں کہ آپ واقعی مہنگے پرنسپل اور سود کے ساتھ کیا کریں گے۔ رکھنے کی خواہش یہ ہر جنس اور عمر کے انسانوں کے ساتھ ہو سکتی ہے، اگر آپ میں کچھ خواہشات ہیں تو یہ غلط نہیں ہے۔ لیکن کیا آپ کی خواہشات جائز ہیں؟

2. ضرورت یا خواہش

ہمیشہ اپنے موڈ کو چیک کریں کہ آیا آپ جو خریدنا چاہتے ہیں وہ NEED (ایک ناگزیر ضرورت) ہے یا WANT (ایک ضرورت جو پیدا ہوتی ہے)۔ NEED اور WANT مترادف ہیں۔ اگر آپ NEED کو WANT سے واضح طور پر الگ کر سکتے ہیں۔ اس کا آپ پر بہت مثبت اثر پڑے گا کیونکہ NEED ایک ضرورت ہے جس کی لوگوں کو ضرورت ہے جیسے کہ 4 بنیادی عوامل۔ اگر آپ کو جس چیز کی ضرورت ہے وہ آپ کی زندگی کو جسمانی اور ذہنی طور پر بہتر بنا سکتی ہے جیسے کہ کار خریدنا اگر آپ کو لگتا ہے کہ گھومنے پھرنے کے لیے ضروری ہے تو آپ اس کے بارے میں سوچنا چاہیں گے۔ ذمہ داری ختم ہونے سے پہلے کار کی خریداری کی ادائیگی میں کتنا وقت لگتا ہے؟ دیکھ بھال کی لاگت اور ایندھن کار سے متعلق اخراجات کے لیے ریزرو کتنا ہوگا؟ کیا یہ فرسودگی کے اخراجات کے قابل ہے؟اور پیسے اور کاروں کا سنکنرن جو ہر روز استعمال ہوتا ہے۔

3. کیا فرق ہے؟

ج کی چیزیں آنکھوں و لی دینے کے لیے پیدا کی جاتی ہیں تاکہ یہ ظاہر ہو کہ وہ زندگی کے لیے ضروری ہیں۔ Jass کے ریعے ر ٹکڑے و لیبل پر اشارہ نہیں کیا جاتا ہے کہ آیا یہ واقعی ضروری ہے یا نہیں۔  ایسی مصنوعات خریدنے لیے جن کی قیمت فی یونٹ نسبتاً زیادہ ہو۔ اس لیے ایک ایسے فیصلے کی ضرورت ہے سونے عمل کی کئی تہوں سے گزرا ہو۔ یا اقساط کے ساتھ خریدنا بھی، آپ و خریدنے سے لے احتیاط سے سوچنے کی ضرورت ہے۔

کیا وہ چیزیں ہیں جن کی آپ کو زندگی گزارنے کی 4 بنیادی باتوں میں ضرورت ہے؟ اگر یہ اب بھی نہیں ہے، تو اسے کاٹ دیا جانا چاہیے یا آخری سطح پر لے جانا چاہیے۔ ضرورت کی خریداری یا قسطوں میں پریشانیوں کو روکنے کے لئے کیونکہ بہت سی چیزیں ضرورت کے مطابق دیکھی جائیں گی۔ (اگر غور نہ کیا جائے) اور یہ تقریباً ضروری چیزیں آپ پر قرض بن جائیں گی۔ جب آپ پر واجب الادا ہے تو آپ کو صرف رقم کی واپسی کا استعمال کرنا ہے۔ قرض دہندگان کے لیے اصل اور سود اور کچھ مالیاتی اداروں کی مختلف فیسیں ہوں گی۔ قرض کی رقم میں شامل کریں قانونی اور معاہدہ کی ذمہ داریوں کے ساتھ، آپ مسلسل نافذ کر رہے ہیں۔ آپ کو ادا کرنا ہوگا

عکاسی کے کئی مراحل کے بعد، آپ کو معلوم ہوتا ہے کہ آپ کو واقعی اس کی ضرورت ہے۔ قرض اٹھانا کاروبار کے لیے ہو سکتا ہے مکانات کی مرمت، مکان کرایہ پر لینا، اور بہت کچھ، اس وقت کی وجہ پر منحصر ہے۔ جو بچت کرنے یا آپریشن میں منافع کا انتظار نہیں کر سکتا ہے ممکن ہے کہ بچائی گئی رقم کافی نہ ہو۔ اضافی کریڈٹ درکار ہے۔ اگلی تیاری آپ کے قرض دہندہ کے نقصان کو کم کرنے میں آپ کی مدد کرے گی۔

4. زندگی سے پہلے سوچنے کا اصول ایک ہے۔

– بہت سارے جائزے راؤنڈ کہ آیا ابھی بھی قرض لینے کی ضرورت ہے یا نہیں – ریاست ی نگرانی میں میی اداروں سے
مختلف قسم کے قرضوں کے بارے میں معلومات کا مطالعہ کریں تاکہ فائدہ اٹھانے سے بچنے کے لیے، فیس، جرمانے اور شرح سود
– کافی آمدنی ہو۔ روزمرہ کے اخراجات پر تجاوز کیے بغیر واپس ادائیگی کرنا
– سود کی شرحیں مناسب حد کے اندر ہیں
– ادائیگی کی شرائط کا مطالعہ کریں۔ ڈیفالٹ ادائیگی پر جرمانے سمیت تلاوت کرنے کی تفصیلی سمجھ
– فیصلہ کرنے کے لیے خصوصی شرائط (اگر کوئی ہیں) پر غور کریں، جیسے کہ آیا سود سے پاک مدت ہے مستقبل میں شرح سود کا رجحان کیا ہے؟

5. شرائط میں اختلافات

بجلی کے آلات، کاروں اور موٹرسائیکلوں جیسے سامان کی خریداری کے لیے رقم ادھار لینے کی شرائط ادائیگی کی مدت پر ایک مقررہ سود وصول کرنے کا ایک طریقہ ہے۔ اس مقصد کے لیے ادھار کی رقم واپسی کی مدت میں نہیں ڈالنی چاہیے۔ کیونکہ سود کی واپسی پر کوئی فائدہ نہیں ہوتا ہے اور اصل رقم ایک جیسی ہے اس گروپ میں مصنوعات کی خریداری کے لیے قرض کی منظوری کے پہلے دن سے قرض دہندہ نے قسط کی پوری مدت کے دوران سود، فیس اور اصل رقم پہلے ہی وصول کی ہے۔

6. کریڈٹ اور سود کی دوسری شکلیں۔

مندرجہ بالا قرضوں کے علاوہ اب بھی کریڈٹ اور دیگر قسم کے قرضے ہیں جو صارفین کو ہدف بنانے کے لیے ضروریات اور موزوں ہیں جیسے ذاتی قرضوں کے کریڈٹ کارڈ لون کار لون اور موٹر سائیکل وغیرہ۔ ان قرضوں کی شرح سود ہوتی ہے۔ اور مختلف حالات

قرض دینے میں تھوڑا وقت لگتا ہے۔ اور حد کو منظور کریں صرف مکمل دستاویزی ثبوت ہونا فوری طور پر قرض ہو سکتا ہے۔ لیکن محتاط رہنا ضروری ہے۔ سب سے پہلے کے ساتھ چھپی ہوئی اعلی سود کی شرح . اور پرکشش پروموشنز جو کہ مارکیٹنگ کی منصوبہ بندی کے بہت سے مراحل سے گزرے ہیں، احتیاط سے سوچیں، تاہم، قرض لینے والے کو بہرحال مہنگے سود کا نقصان ہے، ان میں سے کچھ کا روزانہ اکاؤنٹ ہوتا ہے اگر آپ غلطی سے تھوڑا سا قرض لیتے ہیں تو اس میں ایک سال لگ سکتا ہے۔ مکمل طور پر ادا کریں.

7. رقم ادھار لینے کے لیے احتیاطی تدابیر

لوگوں کو شکوک و شبہات میں مبتلا ہونے اور غیر رسمی قرضوں میں پھنسنے سے روکنے کے لئے مہنگے سود کے معیار کے ساتھ شدید قرض مانگنے اور اس کی پیروی کرنے کے لئے بینک آف تھائی لینڈ نے اس معاملے کے بارے میں معلومات شائع کی ہیں۔ ایک چیز جس کے بارے میں خاص طور پر محتاط رہنا چاہئے وہ ہے سود کی شرح کے بارے میں اشتہار جو کہ کم لگتا ہے، جیسے کہ 2% ماہانہ کی شرح سود، جس سے سامعین یہ سوچتے ہیں کہ انہیں ہر سال تقریباً 24% ادا کرنا چاہیے، لیکن حقیقت میں ایسا نہیں ہے۔ چونکہ آپ کو ہر سال 41.70% تک حقیقی سود ادا کرنا پڑتا ہے، آپ درج ذیل معلومات کا موازنہ کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔

مشتہر سود کی شرح اصل شرح سود
1.00 فی مہینہ (12% فی سال) 21.46 فی سال
1.25 فی مہینہ (15 فی سال) 26.62% فی سال
1.50 فی مہینہ (18% فی سال) 31.72% فی سال
2.00 فی مہینہ (24% فی مہینہ) سال) 41.70% فی سال
3.00 فی مہینہ (36% فی سال) 60.92% فی سال

پروپیگنڈے سے زیادہ سود ادا کرنے کی وجوہات اس کی وجہ یہ ہے کہ مشتہر سود کی شرح ایک فلیٹ سود کی شرح (Flat Rate) ہے، یعنی پہلی ادھار پرنسپل پر سود ہر مدت کے برابر ہے۔ یہاں تک کہ اگر پرنسپل کی کچھ قسطیں پہلے ہی ادا کی جاچکی ہوں۔ غیر کم کرنے والی سوچ کے طور پر بھی جانا جاتا ہے۔

ادا کی جانے والی اصل شرح سود کو کم کرنے کی صورت میں ہونی چاہیے (مؤثر شرح) ہر مدت میں بقایا پرنسپل پر سود ہے۔ جس میں سود اور اصل رقم ہر قسط میں شرائط کے مطابق اقساط کے ساتھ کم کی جائے۔

قانونی ذاتی قرضوں کے لیے جو بینک آف تھائی لینڈ کی نگرانی میں ہیں قدرتی افراد کو قرض دے رہا ہے۔

– کوئی ضمانت نہیں
– ذاتی استعمال کے لیے قرض
– قسطوں میں ادا کرنے کے لیے قرض (لیز/لیز) کاروں اور موٹر گاڑیوں کو چھوڑ کر – .
طلبہ کے قرضوں کو چھوڑ کر طبی علاج اور ملازمین کی بہبود

اوسط ماہانہ آمدنی سے 5 گنا تک قرض لے سکتے ہیں، سود اور فیس جو ادا کی جانی چاہیے مؤثر شرح کا حساب لگا کر ہر سال 15 فیصد سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے۔

ان غیر رسمی قرضوں کے جال سے آگاہ رہیں۔

– نقد، فوری نقد، کم سود
– کریڈٹ کارڈ، مکمل کریڈٹ لائن قرض لیا جا سکتا ہے
– فوری منظوری، آسان منظوری، کم شرائط
– کوئی کریڈٹ کارڈ نہیں لیا جا سکتا ہے
– ATM کارڈ کے بغیر قرض
– اور یہ نہ بھولیں کہ “سستا اور اچھا چیزیں، زیادہ مفت. اور دنیا میں نہیں۔”

3 فیز کے مالی اہداف

قلیل مدتی اہداف (1 سال سے کم میں مکمل)
درمیانی مدت کے اہداف (2-5 سال میں مکمل)
طویل مدتی اہداف (5 سال یا اس سے زیادہ میں مکمل)

اگر آپ کے متعدد مقاصد ہیں تو آپ اسے ایک ہی بار میں پورا کر سکتے ہیں۔ یا ایک ایک کرکے اسے ختم کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ ذیل میں بچت کی ایک مثال ہے۔

مختصر مدت کے اہداف کے لیے: حساب لگائیں کہ آپ ہر ماہ کتنی بچت کر سکتے ہیں۔ اور مقصد حاصل کرنے میں کتنے مہینے لگیں گے، مثال کے طور پر؟

آپ 32,000 بھات میں لیپ ٹاپ خریدنا چاہتے ہیں اور آپ نے اسے خریدنے کے لیے 6 ماہ کا ہدف مقرر کیا ہے۔ لہذا آپ کو ماہانہ 5,333 بھات (32,000/6) کی بچت کرنی ہوگی۔

طویل مدتی اہداف کے لیے: یہ تھوڑا پیچیدہ معلوم ہو سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، آپ سود حاصل کرنے کے لیے اپنے اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ اور یہ آپ کو اپنے آخری مقصد تک پہنچنے میں مدد کر سکتا ہے، مثال کے طور پر۔

آپ کا مقصد اپنے بچوں کی تعلیم کے لیے 10 سالوں میں 100,000 بھات بچانا ہے۔ اگر آپ ہر سال اوسطاً 8% سود کماتے ہیں، تو آپ کو ماہانہ 10,000 بھات کی بچت کرنی ہوگی۔

نوٹ: آپ کی سرمایہ کاری کی قسم کے لحاظ سے سود کم و بیش ہو گا۔ بڑی واپسی حاصل کرنا ایک بڑا خطرہ ہے۔ اگر آپ نے اس کا اچھی طرح سے مطالعہ نہیں کیا ہے تو سرمایہ کاری نہ کریں۔

جب بات کسی چیز کے لیے پیسے بچانے کی ہو تو لچکدار بنیں۔ لچکدار رہیں اگر آپ اپنے پیسوں کا ارادہ کے مطابق انتظام نہیں کر سکتے تو ہمت نہ ہاریں۔ اپنی بچت کو بڑھانے کی کوشش کریں۔ اپنے اہداف کو کم سے کم کریں یا مزید کمائیں اس سے آپ کو اور بھی زیادہ رقم بچانے کی اجازت ہوگی۔

اپنی رائے کا اظہار کریں